保险学笔记
风险的含义
风险是指引致损失的事件发生的可能性。
风险的三要素——风险因素、风险事故和损失
风险因素又叫风险条件,是指导致风险事故发生或使损失加剧的条件。(损失的间接原因) 风险事故也称为风险事件,是指损失的直接原因。例如,台风、暴雨、交通事故。
保险学中的损失是指非故意的、非计划的、非预期的经济价值的减少。
一、按风险的环境分类 分为静态风险和动态风险
静态风险—由自然力的不规则变动,人们的行为所引起,与社会的经济、政治变动无关。如各种自然灾害
动态风险—与社会的经济、政治变动有关。如:技术进步、人口增长、政治经济体制的改革
二、按风险的性质分类
纯粹风险 只有损失的可能性而无获利可能性的风险。后果只有两种:损失;无损失。 投机风险 既有损失的可能性又有获利可能性的风险。后果有三种:损失;无损失;获利。 风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价,并选择适当的风险处理技术, 对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失,期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
风险管理的目标 —– 成本最小,安全保障最大
(二) 财务型风险管理技术
1. 自留(自我承担)
2. 转稼 保险转嫁 —— 保险人
非保险转嫁(出让转嫁、合同转嫁)
二、风险管理的基本程序(步骤)
第一步 风险识别:对企业面临的、潜在的风险加以判断、归类,是进行风险管理的基础。 第二步 风险估测:对风险发生的概率和损失大小进行估计和预测
第三步 风险评价:通过定性、定量分析、确定风险等级。
第四步 选择风险管理技术:是风险管理的关键,其技术有控制型和财务型两类。
第五步 效果评价:对风险管理技术适用性及其收益的分析 、修正。
一、可保风险的概念
可保风险是指可以被保险公司所接受承保的风险。
保险公司并非无险不保
二、可保风险的要件
1. 须为纯粹风险(非投机风险)
2. 须为偶然性风险(非必然的风险)
3. 须为意外风险(非故意的风险)
4. 须为大量标的均有受损可能性的风险(非少数标的)
5. 须为有重大损失可能性的风险(非小额 损失)
一、保险性质学说
(一) 损失说 (二) 二元说 (三) 非损失说
保险职能
基本职能 — 分散危险(手段) 补偿损失(目的)
派生职能 — 积蓄基金(由分散危险派生) 监督危险(由补偿损失派生)
一、保险在微观经济中的作用
1. 有利于受灾企业及时恢复生产 2. 有利于企业加强经济核算
3. 有利于企业加强风险管理 4. 有利于安定人民生活 5. 有利于民事赔偿责任的履行
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