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金融诈骗案件的成因及防控对策

内部管理能力建设

金融诈骗案件的成因及防控对策 口陈健

摘要:近年来,银行业金融诈骗案件呈现出涉案金额大、数量多的持续上升趋势,给银行稳 健经营和维护客户资金安全带来极大风险。如何防范金融诈骗,提高银行业整体防控能力,保

障银行资金安全,是摆在当前的重要问题。本文分析了金融诈骗案件频发的主要原因,银行业 在金融诈骗案件防控中存在的主要问题,从加强员工教育、关注重点环节、部门整体联动、落实 责任追究、加强营业网点诈骗案件防控能力等方面提出了针对性的措施。

金融诈骗案件频发的主要原因

防控意识淡薄,为了争取客户、完成任务,放松对客户、业务真实性进行全面的了解,客观上为金融诈

(一 )社会经济转型期决定了银行是金融诈骗

案件的高发地带。社会经济转型阶段,银行业作为经营货币的特殊企业,具有资金密集、充裕的特点, 决定了金融诈骗案件的高发 I生,就犯罪“利润”而言, 金融诈骗犯罪是一种功利性很强的行为。犯罪分子的暴利心理,更把犯罪的目光紧紧地盯住银行业。 (二)传统的道德观、价值观受到极大的冲击。 是目前社会环境下,人们往往把占有货币多少、 物质条件的好坏作为判断个人能力、地位或成功与否的标准。很容易使少数银行员工的心理天平向金钱物质方面倾斜,犯罪欲望难以抑止,社会不法分子也会乘虚而人,内外勾结实施金融诈骗。二是随着改革开放的深入,一些银行人员的观念不可避免地出现一些消极因素,享乐主义、拜金主义的思想不断膨胀,一旦有合适土壤,就会生根发芽。 (三)部分群众法制观念淡薄、金融知识缺乏使 一

骗起到了推波助澜的作用。 (五)金融诈骗防控体系不够完善,导致金融监管与执法不力。一是尽管金融立法有了相当大的进步和改观,但一定程度上仍存在法律的空白地带, 给犯罪分子实施金融犯罪提供了可乘之机,如频发的信用卡诈骗等。二是金融监管手段落后、监管方式比较单一、监管标准不够统一;金融执法存在有案不报、迟报,以罚代刑、重罪轻判等现象。三是金融机构内部控制不严,措施不到位。

二、金融机构防控金融诈骗案件存在的主要问 题

是防范诈骗案件的意识和能力不足。员工严

守操作规程、关注防控诈骗的重点环节、自觉堵塞外部诈骗的意识不强。 二是员工的教育管理不到位,极易诱发诈骗案件。员工与客户不正常资金往来、代客办理业务、多人贷款一人使用、充当资金或票据掮客等现象时有 发生。 三是科技设备、系统设置等尚未完全到位。设

得金融诈骗屡屡得逞。一方面,社会对金融诈骗犯罪的犯罪感弱。金融领域犯罪不同于一般刑事犯罪,侵犯的是国家、集体、个人的财产,对社会公众的安全感造成的威胁小,往往不能引起人们的足够重视;另一方面,由于金融知识为高层次知识,部分普通群众缺乏相关金融知识、法律法规的理解,即使了解相关知识也因盲目图利,导致上当受骗。 (四 )银行业激烈的竞争对金融诈骗起到了推

备瑕疵和系统的缺陷都可能给不法分子提供可乘 之机。

四是整体联动的诈骗案件防控机制尚未真正

波助澜的作用。金融改革出现了许多股份制银行, 相互竞争提高了金融服务的水平和质量,但不可否认,在市场份额增长有限、银行服务类同的情况下, 激烈竞争有时也导致无序状态,一些银行员工案件

建立。金融机构内部各部门对外部诈骗案件防范联

动性还有待加强,内部还没有形成整体合力,职能部门还存在着“单打一”的现象,整体互动的防范体系尚未建立。

全国中文核心期刊

,、

现代金融 2 0 1 3年第 1 0期总第 3 6 8期

金融诈骗案件的成因及防控对策

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