修改个人客户信息失败的案例
一、案例经过
客户雷X持身份证到网点要求办理银行卡,网点人员进行交易时,发现该身份证已有客户编号,户名显示为“雷XX”,通过查询客户原有的帐户信息,该客户在银行开户已有十多年,客户验证密码正确,网点对客户身份进行联网核查,查询只有名为“雷X”与其身份证号码相符,为此值班经理综合判定该客户编号应为生僻字,根据客户申请和为方便客户今后所有业务均能正常办理,柜员按规定打印个人客户与账户的关系信息,选择客户在场,已校验密码,打印“雷X”和“雷XX”的联网核查凭证,填制个人客户业务调整及撤销申请书,主管审核后盖章,上传身份证原件,用交易调整生僻字。授权中心以生僻字记录不规范为由,要求客户回原开户行修改,或者是本网点人员与原开户行联系核实处理,拒绝受理该业务。
由于该客户的客户编号为异地,柜台无法知道其十几年前开户网点联系电话,所以无从联系,耐心的将授权中心意见转达给客户,客户表示短时间内不会回异地,就无法到当地修改和开立新账户,客户极为不满,表示将保留投诉。
二、案例分析
(一)前台非常重视修改客户信息交易,风险把握很严,且值班经理已经严格审查,了解具体情况,针对性的处理。按照授权职责,值班经理作为第一责任人对真实性、合规性、完整性完全负责,后台也应该相信和支持前台对风险的把控力,对业务规范化操作的执行力。
(二)生僻字记录规范与否不能作为修改的依据,要求是以身份证核查为准。就本案例而言,授权中心人员称,如为生僻字,应记录为:雷(X),而不是:雷XX。这说法并非绝对和正确,因为前台人员操作生僻字也可能与文件要求不完全一致,且银行内部执行的情况也可能存在不一致,导致差异。
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