3 中信银行个人理财产品销售流程(3.0版,2013年)

附件1

中信银行个人理财产品销售流程

（3.0版，2013年）

第一章总则

第一条为有效的控制合规风险，为加强我行个人理财业务管理，规范和促进我行个人理财业务健康有序发展，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》、《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》、《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》、《商业银行理财产品销售管理办法》和我行颁布的《中信银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规要求，制定本流程。

第二条个人理财产品定义

个人理财产品是指我行遵照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》有关规定，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和管理而设立的理财计划或理财产品，理财产品的投资收益与风险由客户承担，也可以由我行与客户按照双方

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