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我国保险资金运用效率问题研究
绪论
近年来，保险资金的运用一直是我国保险业和理论界关注的焦点。随着我国保险业的迅速发展，可以利用的保险资金的总规模在不断地扩大，保险公司必须以较高的投资收益来弥补潜在的、日益增大的承保亏损和利差损，此外，外资保险公司的进入及其带来的竞争也迫切要求我国保险公司提高保险资金的使用效率，从而降低保费、减轻投保人负担、提高自身承保和应付风险的能力，进而提高竞争力。在保险业较发达的国家，保险公司的经营利润主要来自投资业务，而不是承保业务，但我国保险公司的主要利润仍然是依靠承保业务，保险资金存在运用不充分和低效运用的问题。导致我国保险资金运用效率低下的因素是多方面的，对此进行深入分析并找出相应的解决对策，对提高我国保险资金运用效率有着重大而深远的现实意义。
一、保险资金运用的基础理论
（一）保险资金运用的定义
保险资金运用是指保险企业在组织经济补偿过程中，将积聚的保险基金的暂时闲置部分，用于融资或者投资，使资金增值的活动。为经济建设直接提供资金，同时增强保险企业经营的活力，扩大保险承保和偿付能力，降低保险费率，以更好地服务于被保险人。
（二）保险资金运用的分类及相应业务范围
尽管各国资金运用的渠道多种多样，但就许多国家保险资金运用的情况开看，主要的渠道仍可分为以下几类：
1.存款
存款是指保险公司将保险资金存放于银行或者其他金融机构，其种类包括定期存款和活期存款，但一般不把活期存款视作保险资金的一种运作渠道。存款的
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