国有银行财富管理业务现状分析_以工行某省分行为例

国有银行财富管理业务现状分析_以工行某省分行为例

理论探讨

国有银行财富管理业务现状分析

———以工行某省分行为例

□向

一、工行某省分行财富管理业务的主要内容

工行某省分行财富管理业务是为个人金融资产100万元人

民币（含等值外币）以上的签约客户提供的全新“一站式”金融服务，具体包括“财”、“智”、“尊”、“享”四大系列十类服务，具体来说，“财”系列包括财富规划、资产管理和账户管理服务；“智”系列包括理财顾问和财富资讯服务；“尊”系列包括贵宾通道、专享费率和专属介质服务；“享”系列包括环球金融和增值服务，主要包括以下十个方面：

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财富管理签约客户提供投资产品组合和专属理财、保险产品，并借助基金专户理财、券商定向理财等平台，提供个性化资产管理服务。

3．账户管理服务：账户管理服务是指以银行户口为依托，以

客户在工行建立的客户信息号为唯一标识，将客户在全国不同地区开立的账户及相关的账户信息进行集中展示和统一管理，实现一张介质、一个密码在不同渠道、不同地区办理各项个人业务的便利。

1．财富规划：财富规划服务是指通过财务分析和风险测评，

为其量身定制个性化的综合理财与保险方案。

4．理财顾问服务：理财顾问服务是指工行某省分行为每位财

富管理签约客户配备专属的客户经理，为其提供一对一的专业理财顾问服务。财富管理专业团队还可直接为重点客户提供面对面

2．资产管理服务：资产管理服务是指在财富规划的基础上，为

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直接支持转变为间接推动模式。针对高新技术产业的风险投资，要注重发掘高效的风险投资主体，正确发挥政府对风险投资的引导作用。

（二）制定统一易行的财政税收政策

层面与管理机制上加大对高新技术产业的出口扶持力度，并根据国内外形势的变化，及时调整出口政策扶植的战略性目标产业。同时，围绕着提升高技术企业的国际竞争力，采取更有弹性、温和的制度设计，以减少贸易摩擦。

（四）加强知识产权及专利保护

1．建立财政支持的长效机制。政府可适当增加财政投入，提

高研究与开发经费占财政支出的比例。财政投入应有针对性，不宜太过分散，可设立重大科技专项，集中力量支持关系国家科技创新能力的重大领域和重大项目。对于为数众多、不断涌现的中小型高新技术企业，政府可通过完善科技型中小企业技术创新基金，为其成果转化提供资金支持。

1．加强知识产权保护的法律制度建设。我国涉及知识产权保

护的法律法规还不完善，加之知识产权本身的复杂性，执法难度比较大。我国应该与国际上通行的知识产权保护规则相接轨，完善有关立法，健全知识产权保护制度。同时，执法部门对于知识产权纠纷的处理宜采取审慎态度，注意与知识产权法律专家的沟通，请他们协助处理纠纷案件。

2．制定统一有效的税收优惠政策。我国针对高新技术产业的

税收优惠政策互不统一，落实存在障碍，这需要从较高层次制定统一明确的鼓励高新技术产业的税收政策，以促使其走上法制化和规范化的道路。另一方面，应促进科技税收优惠方式由直接优惠向间接优惠转变，侧重点由结果环节向中间环节转变，使得具体的优惠切实落到科研项目的开发环节上。

2．依托高新区进行知识产权的有效管理。在高新技术产业聚

集的高新开发区，可设置专门的知识产权部门并聘任专职人员，例如高新区管委会可建立知识产权管理机构和服务机构，引导高新技术企业逐步建立和完善专利、商标、著作权和技术秘密等知识产权方面的管理制度，为高新技术产业的知识产权保护提供必要的帮助和服务。参考文献：

3．采用政府信用担保方式。对于高新技术企业的资金来源，

政府可以利用其高信用特点提供融资担保，从而引导和拉动民间资金投入到高新技术产业中来。以政府的信用作后盾为高新技术产业的融资提供担保，是一种有效的间接支持方式，既可以缓解财政压力，也可以减轻财政支出对民间资本的挤占。

（三）创造良好的进出口环境

1．制定宽松的进出口贸易政策。国家可出台政策通过出口信

贷、财政贴息、减免出口关税等办法鼓励高新技术产品的出口；对于高新技术企业从国外进口国内不能生产的仪器和设备时，海关可免征进口关税和进口环节税。目前，我国制定针对具有自主知识产权的电子信息领域的高新技术产品的退税政策非常迫切，国家可启动修订《高新技术产品出口目录》，按目录提供退税优惠。

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本文得到湖南省科技计划项目《高新技术产业环境、法规政策研究》资助。（项目编号：2006xk4027）

（作者单位：湖南大学金融学院）

2．消除技术性贸易壁垒。我国鼓励高新技术产品的出口政策

主要集中在经营环节，很容易引起贸易摩擦。因此，今后应从宏观

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