第四章 保险承保管理

保险承销管理 课件

第四章 保险承保管理

第一节 基本程序

承保：是指保险人接受投保人的申请并与之 签订保险合同的全过程。广义上的包括从接

洽、协商、投保、审核，到配证、收费、建卡都属于承保工作。狭义上的承保是展业的继续，

是保险合同双方在展业的基础上就保险条件进行实质性谈判的阶段。主要包括制定承保方

针、获取和评价承保信息、审查核保、作出承保决定、单证管理、续保等步骤。

一、制定承保方针

二、获取和评价承保信息（1、投保单 2、中介人及其经营业绩 3、体检报告 4、地区销

售经理 5、消费者调查报告）

三、审查核保（1、投保单的审核 2、投保标的风险的核保）

四、作出承保决定（1、正常承保 2、条件承保 3、拒绝承保）

五、单证管理

六、续保（续保是指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提

出继续投保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续

对投保人签约承保的行为。）

第二节 承保选择与控制

一、 核保概念：是指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么

条件承保的分析过程。（是经营活动的起始环节）

二、 核保作用：1、是保险承保工作的核心 2、直接关系到保险合同能否顺利履行，

关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定 3、是衡量保险公司经营管理水平高低的重要

标志 4、是一项技术性非常强的工作

三、 核保内容(核保选择和核保控制)

1、 核保选择(事前核保选择和事后核保选择)

目的：提高投保人或被保险人对保险人对保险标的的责任感，保证社会财产的安全和

社会的安定。

2、 核保控制

保险公司控制道德风险的主要措施：1、控制保险金额，避免高额保险。

2控制赔偿程度。

保险公司控制心理风险的主要措施：1、控制保险责任

2、规定免赔额

3、规定共同保险

4、保单中订入保证条款

5、续保优惠

6、其他优惠

第三节 核保要素分析

一、团体保险业务（新业务的核保和续保业务的核保）

1、 新业务核保 考虑因素：

1团体的资格。团体必须具有法人资格，而不是以获得团体保险保障为目的临

时组成的团体，否则逆选择的可能性将会很大。

2团体的规模。限制团体投保人的最低人数，目的是降低投保团体的你选择，

摊低作业单位。

3团体成员的投保资格。

4团体的业务性质

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